Carte bancaire : un choix pour voyager à l’étranger

Carte bancaire : un choix pour voyager à l’étranger. Les institutions financières élargissent constamment leur éventail de services bancaires, en proposant des options toujours plus diversifiées et spécialisées. Lorsque vous prévoyez de voyager à l’étranger, il est crucial de sélectionner une banque adaptée à vos exigences spécifiques. En effet, lorsqu’on voyage à travers le monde, disposer de la carte bancaire adéquate peut permettre d’éviter les frais sur chaque opération, qu’il s’agisse de retraits ou d’achats, en minimisant les commissions et les taux de change défavorables. De plus, il est vital de choisir une carte de paiement offrant une protection adéquate en cas d’incidents survenant durant votre séjour. Décryptage sur ce blog touristique

Quelle banque pour voyager ?

Il est vrai que les banques ne se valent pas toutes lorsqu’il s’agit de l’utilisation internationale de leurs cartes de paiement, et il est donc essentiel de consacrer du temps à choisir judicieusement. Que vous optiez pour une carte bleue, Visa, Mastercard, ou American Express, vous constaterez que certaines institutions imposent des frais plus importants pour les transactions effectuées à l’étranger. Pour vous aider à faire le meilleur choix et voyager l’esprit tranquille aux quatre coins du globe, voici quelques recommandations précieuses

La carte Premier associée au compte Uniq + de Monabanq se distingue comme étant particulièrement prisée par les voyageurs, grâce à ses conditions financières avantageuses pour les opérations internationales.

Ce type de compte courant offre l’avantage majeur de ne facturer aucun frais sur les transactions en devises étrangères ou lors des opérations de change. Ainsi, avec ce compte, que ce soit pour des retraits d’espèces ou des paiements par carte bancaire, toutes vos opérations sont gratuites et illimitées, y compris en dehors de la zone Euro. Les applications pour voyager peuvent être un énorme avantage.

Bien que le compte soit soumis à une cotisation mensuelle de 9€, les bénéfices sont rapidement perceptibles, notamment avec la possibilité de récupérer jusqu’à 240€ dès l’ouverture du compte. Cela représente une économie substantielle sur les transactions pour ceux qui voyagent fréquemment. De plus, un avantage considérable de ce compte est le cashback de 4% sur toutes vos dépenses réalisées via booking.com, une opportunité de réduction significative sur vos réservations de voyage.

Pour ceux qui possèdent déjà un compte courant auprès d’une banque traditionnelle et qui voyagent souvent, envisager le transfert vers un compte Uniq + de Monabanq pourrait se traduire par d’importantes économies.

Avant de partir à l’aventure

Avant de partir à l’aventure hors des frontières françaises, et notamment en dehors de l’Europe, quelques précautions sont à prendre en considération pour voyager en toute sérénité avec votre carte bancaire :

• Assurez-vous d’avoir une carte internationale reconnue à la fois dans l’Union européenne et à travers le monde.
• La carte Visa est généralement préférable à la Mastercard, car cette dernière peut ne pas être acceptée dans les petites villes de certains pays. Quant à l’American Express, son acceptation est encore plus limitée ; il est donc sage de prévoir une alternative.
• Vérifiez la date d’expiration de votre carte bien avant votre départ. En cas de renouvellement prévu pendant votre séjour, demandez à votre banque un renouvellement anticipé pour éviter tout désagrément.
• Emmenez toujours une deuxième carte de paiement avec vous. L’expérience a prouvé l’importance d’avoir une carte de secours, comme une carte N26 ou Revolut, qui offrent l’avantage d’une carte internationale sans frais de gestion mensuelle.
• Une carte reliée à une application mobile est essentielle pour gérer les plafonds de retraits et de paiements, bloquer temporairement la carte ou modifier le code PIN. Assurez-vous également de pouvoir contacter votre banque facilement à distance.
• Bien que ce ne soit pas une obligation, informer votre banque de vos projets de voyage peut éviter le blocage de votre carte pour suspicion de fraude, une situation fréquente lorsque des transactions inattendues sont détectées depuis l’étranger.
• Informez-vous sur le réseau bancaire de votre destination pour vous assurer de l’acceptation de votre carte, surtout dans les régions moins couvertes par les réseaux Visa et Mastercard.
• Prenez connaissance des frais de retrait et de paiement en devise étrangère applicables à vos cartes. Certaines offres permettent des retraits gratuits en devise, mais appliquent des commissions sur les paiements, ou inversement.
• Enfin, vérifiez les garanties d’assurance et d’assistance liées à votre carte de paiement. Pour les voyageurs fréquents, une carte premium comme la Visa Premier ou la Mastercard Gold, offrant de telles garanties, est fortement recommandée.
• L’ouverture d’un compte bancaire est la première étape pour obtenir une carte bancaire, un moyen de paiement essentiel en voyage.
• Les cartes bancaires telles que la Gold Mastercard ou la Carte Visa Premier sont hautement recommandées pour les voyageurs en raison de leurs avantages et assurances incluses.
• Pour retirer de l’argent facilement à l’étranger, assurez-vous que votre carte de crédit est acceptée par les distributeurs (DAB) internationaux.
• BNP et BforBank proposent l’ouverture d’un compte avec des options de débit immédiat ou différé, selon vos besoins de gestion financière en voyage.
• Avec la carte Mastercard ou la Visa Infinite, vous bénéficiez d’une autorisation systématique sur vos paiements, offrant une sécurité accrue lors de vos déplacements.
• Certaines banques offrent la possibilité d’ouvrir un compte avec une carte prépayée, une alternative pratique pour maîtriser votre budget en voyage.
• Lorsque vous payez par carte, que ce soit une carte de débit ou de crédit, le paiement sans contact est une fonctionnalité pratique pour les transactions rapides.
• ING et Nickel sont des exemples de banques permettant d’obtenir une carte bancaire avec un code confidentiel personnalisé pour un usage sécurisé.
• La Visa Infinite et la Gold Mastercard, proposées par des établissements comme BforBank, offrent un niveau d’infinité dans les services et protections pour les grands voyageurs.
• Pour ouvrir un compte et obtenir une nouvelle carte, toutes les banques demandent une vérification d’identité et la signature d’un contrat de compte.
• Les virements entre comptes bancaires sont facilités avec une carte de crédit, permettant de transférer des fonds avant de partir en voyage.
• Un crédit renouvelable peut être une option proposée avec certaines cartes de crédit, offrant une flexibilité financière pendant vos déplacements.
• Le paiement par carte est devenu un moyen de paiement universel, accepté dans presque tous les établissements et pays, simplifiant les transactions lors de vos voyages.
• Obtenir une carte bancaire avec un débit immédiat ou différé dépend de votre banque et du type de compte ouvert, chaque option ayant ses avantages selon votre gestion des dépenses en voyage.

Suivre ces conseils vous aidera à choisir la meilleure option bancaire pour vos voyages, comme la carte Premier du compte Uniq + de Monabanq, très prisée par les globe-trotters pour sa flexibilité et ses avantages financiers.

Voyager à l’étranger

Lorsque vous voyagez hors de France, comprendre les frais bancaires appliqués à vos opérations à l’étranger est essentiel pour éviter les surprises désagréables. Voici un guide succinct pour naviguer dans les eaux parfois troubles des commissions bancaires internationales :

Dans la Zone Euro

• Aucun frais supplémentaire n’est appliqué lorsque vous utilisez votre carte bancaire en zone euro, la devise étant la même.

Hors d’Europe

• Frais sur les achats en devises étrangères : En dehors de la zone euro, les banques peuvent prélever une commission fixe et ajouter environ 2% sur le montant de tous vos achats en devise étrangère. Des banques traditionnelles comme le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, et le Crédit Mutuel sont à éviter pour les voyageurs en raison de leurs frais élevés.
• Alternatives bancaires en ligne : Monabanq, Hello Bank, Fortuneo, Boursorama Banque, et N26 offrent des conditions plus avantageuses, avec des cartes sans frais sur les paiements internationaux, selon le type de compte.

Frais sur les retraits en devises étrangères

• Retraits hors zone Euro : Les banques traditionnelles facturent généralement des frais, mais certaines ont des partenariats internationaux pouvant réduire les coûts. Informez-vous auprès de votre banque sur les réseaux de retrait avantageux.
• Avantages des banques en ligne : Pour les retraits en devises, les offres des banques en ligne comme celles mentionnées précédemment sont souvent plus compétitives, avec des retraits sans frais dans certains cas.

Quelle banque choisir pour voyager ?

• Banques en ligne vs traditionnelles : Les banques en ligne tendent à être plus bénéfiques pour les voyageurs internationaux. Elles proposent des cartes internationales sans frais sur les transactions en devise étrangère, contrairement à beaucoup de banques traditionnelles qui peuvent avoir des frais cachés.
• Autres frais à considérer : Outre les commissions sur les paiements et les retraits, vérifiez les frais pour la tenue de compte, les virements, les transferts d’argent internationaux, et les cartes de crédit. Une banque peut ne pas facturer pour la carte mais compenser avec des frais élevés sur d’autres services.

Pour faire le meilleur choix, un tableau comparatif des offres bancaires adaptées aux voyageurs fréquents pourrait s’avérer utile, mettant en avant les conditions de chaque banque pour vous aider à identifier l’option la plus adaptée à vos besoins. N’oubliez pas de considérer les options les moins coûteuses si vous voyagez moins fréquemment, car de nombreuses banques offrent différents niveaux de service adaptés à divers profils de voyageurs.

Si vous êtes un voyageur fréquent, choisir la bonne banque pour gérer vos finances à l’étranger peut vous faire économiser considérablement. Voici un résumé des avantages à opter pour un compte Uniq + chez Monabanq, complété par l’utilisation d’une carte de secours telle que N26 ou Revolut :

Compte Uniq + chez Monabanq

• Aucun frais sur les devises ou opérations de change : Un avantage majeur pour les voyageurs internationaux, éliminant les coûts additionnels sur les transactions en devises étrangères.
• Frais mensuels : Un abonnement de 13€ par mois vous donne accès à une carte Premier, offrant des conditions optimales pour les voyages.
• Bonus à l’ouverture : L’offre de bienvenue permet de récupérer jusqu’à 240€, ce qui peut rapidement compenser les frais mensuels, surtout si vous voyagez souvent.
• Cashback sur booking.com : Avec un remboursement de 4% sur toutes vos dépenses sur booking.com, vous bénéficiez d’économies significatives sur vos réservations de voyage.

Cartes N26 ou Revolut

• Carte internationale de secours gratuite : Ces banques en ligne offrent des cartes sans frais de gestion mensuelle, idéales comme option de secours en cas de problème avec votre carte principale.
• Flexibilité et sécurité : Posséder une deuxième carte assure une tranquillité d’esprit, permettant de continuer à accéder à vos fonds même en cas de perte, de vol, ou de blocage de votre carte principale.
• Services adaptés aux voyageurs : Ces cartes offrent également des avantages pour les voyages, incluant des frais réduits sur les transactions internationales comparées aux banques traditionnelles.

Conseil supplémentaire

• Combinaison gagnante : L’utilisation d’un compte Uniq + chez Monabanq comme solution principale, complétée par une carte N26 ou Revolut en tant que secours, représente une stratégie financière solide pour les voyageurs. Cette combinaison vous permet de maximiser vos économies sur les frais internationaux tout en assurant une sécurité optimale de vos moyens de paiement.

Ces options financières offrent une grande flexibilité et des économies potentielles pour ceux qui voyagent régulièrement, en minimisant les frais bancaires et en offrant des avantages et des garanties adaptés à leurs besoins spécifiques.

Préparer un voyage, surtout à l’étranger, demande de l’organisation et de l’anticipation pour en profiter pleinement. Voici quelques conseils pour aborder les différentes étapes de préparation :

Avant de partir à l’étranger

• Documents de voyage : Assurez-vous que votre passeport est valide pour au moins 6 mois après votre date de retour. Vérifiez si vous avez besoin de visas pour votre destination et si des vaccins spécifiques sont recommandés ou obligatoires.
• Assurance quand on part en voyage : Souscrivez une assurance voyage qui couvre les soins médicaux d’urgence, l’annulation du voyage, et la perte de bagages.
• Informations sur la destination : Renseignez-vous sur les coutumes, la monnaie locale, et les éventuelles alertes de sécurité. Cela inclut aussi de connaître un peu de la langue locale, les prises électriques utilisées, et le taux de change.

Préparer un voyage : budget et planning

• Budget : Établissez un budget prévisionnel en incluant les transports, l’hébergement, la nourriture, les activités, et un petit extra pour les imprévus.
• Itinéraire : Planifiez votre itinéraire sur Google maps en tenant compte des jours de visite, des heures d’ouverture des lieux touristiques, et des jours de repos.
• Réservations : Réservez à l’avance vos vols, hébergements, et certaines activités pour bénéficier de tarifs préférentiels et éviter les mauvaises surprises.

Que mettre dans sa valise ?

• Vêtements adaptés : Selon la météo de votre destination, prévoyez des vêtements appropriés, en privilégiant les tenues confortables et polyvalentes.
• Trousse de premiers secours : Emportez les médicaments de base et ceux dont vous pourriez avoir besoin spécifiquement (allergies, mal des transports).
• Adaptateurs et chargeurs : N’oubliez pas les adaptateurs de prise électrique internationaux et les chargeurs pour vos appareils électroniques.
• Copies de documents importants : Gardez sur vous des copies de vos documents importants (passeport, billets d’avion, assurances).

Utiliser son mobile à l’étranger

• Forfait téléphonique : Vérifiez auprès de votre opérateur les conditions d’utilisation de votre forfait à l’étranger. Envisagez l’achat d’une carte SIM locale pour bénéficier de tarifs plus avantageux.
• Applications utiles : Téléchargez des applications qui pourraient être utiles durant votre séjour (traducteur, cartes hors ligne, guides touristiques).
• Wi-Fi et données mobiles : Privilégiez les connexions Wi-Fi pour éviter les frais de roaming. Désactivez les données mobiles et l’itinérance des données pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

La carte bancaire est un moyen de paiement indispensable lorsque l’on voyage à l’étranger. Elle permet de régler des achats et de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de billets. Il existe différents types de cartes bancaires, gratuites ou payantes, adaptées aux besoins de chacun.

La carte bancaire internationale est la plus couramment utilisée pour les voyages à l’étranger. Elle permet de retirer de l’argent dans les distributeurs automatiques de billets et de régler des achats dans les commerces du monde entier. Les cartes Visa et Mastercard sont les plus acceptées dans le monde.

Il est important de vérifier auprès de sa banque les frais liés à l’utilisation de sa carte bancaire à l’étranger. Certaines banques proposent des cartes bancaires gratuites pour les voyages à l’étranger, avec des frais réduits ou inexistants sur les retraits et les paiements.

Il est également possible d’opter pour une carte de crédit gratuite, qui permet de différer le paiement de ses achats. Cependant, il est important de vérifier les taux d’intérêt et les frais associés à cette carte.

Pour les paiements en ligne, il existe des cartes bancaires virtuelles gratuites, qui permettent de générer un numéro de carte unique pour chaque transaction, évitant ainsi les risques de fraude.

Il est recommandé de prévenir sa banque de son voyage à l’étranger, afin d’éviter tout blocage de sa carte bancaire en cas d’utilisation inhabituelle.

Enfin, il est important de toujours avoir sur soi une carte bancaire et de l’argent liquide en cas d’urgence. Il est conseillé de répartir son argent dans différents endroits (sac à dos, portefeuille, ceinture de sécurité, etc.) pour éviter les pertes ou les vols.

En somme, la carte bancaire est un moyen de paiement pratique et sécurisé pour les voyages à l’étranger, à condition de bien se renseigner sur les frais et les conditions d’utilisation auprès de sa banque.

En suivant ces conseils, vous serez bien préparé pour votre voyage et pourrez profiter de votre séjour à l’étranger avec moins de stress et plus de plaisir.